黄奇帆重磅提案：8大举措激活银发经济！房产倒按揭、产业基金都来了

2025年11月6日，虹桥国际经济论坛“加快发展银发经济培育经济发展新动能”分论坛上，中国国家创新与发展战略研究会学术委员会常务副主席黄奇帆抛出重磅提案。

他明确指出，银发产业不仅关乎亿万老年人的生活质量，更是拉动内需、催生经济新增长极的核心赛道，亟需从制度、技术、资本等多维度发力，推动其高质量发展。

栏 目 | 宏观经济与政策

01 核心痛点

深度老龄化下的养老挑战

我国已步入老龄化社会，且老龄化程度将持续加深。

当60岁以上老人占比超总人口30%，深度老龄化社会来临之际，领取养老金的人数与资金需求双增，而缴费人群与资金供给却双降，养老、医疗保险基金支付压力日益凸显。

与此同时，老年人对优质养老服务、健康产品、精神消费的需求持续升级，传统养老模式难以满足多层次、个性化需求，银发产业发展潜力亟待释放。

02 8大硬核举措

全面激活银发经济

1. 健全养老与医疗保险基金保值增值投资体系

随着我国老龄化程度持续加深，未来深度老龄化阶段将面临 “领取养老金人数及资金双增、缴费人数及资金双减” 的矛盾，社保基金支付压力日益凸显。因此，需加快建立完善社保基金投资运营制度，拓宽筹资与投资渠道，提高理财收入占比，实现养老、医疗保险基金及住房公积金的保值增值，这既是缓解支付压力的迫切需求，也是健全社会保障体系、助力社会经济全面发展的重要支撑。

2. 建立老年人房产倒按揭体系

我国老年人大多持有自有房产，除传承子女外，可通过房产倒按揭模式实现资产变现 —— 老年人在世期间，按房产价值每月领取固定保障资金，身故后房产归相关机构所有。该体系需强化立法规范与监管，优化金融产品设计（涵盖贷款额度、利率、还款方式及遗产处理），健全风控机制与纠纷解决渠道，既能为老年人提供长期稳定的现金收入、改善生活质量，也能补充现有养老模式，保障金融市场稳定，实现多重效益。

3. 建立银发产业创新实验室

由政府、企业、科研院所共同出资组建，配备先进研发设备与专业团队，聚焦老年人需求，研发智能健康监测设备、家政机器人、高性能助听器、智能助行车、智能家居系统等新技术与产品。实验室将加速技术转化与应用，缩短研发到市场的周期，为银发产业持续发展提供核心技术支撑。

4. 建设政府公共服务与市场配套结合的银发经济示范项目

政府评选并资助代表性项目，提供政策与资金支持，涵盖养老服务、健康管理、文化娱乐等多个领域，打造示范效应。项目将整合政府公共服务（如基础医疗、康复护理、心理咨询）与市场资源，通过市场化机制激发各类主体参与热情，提供多样化、个性化服务，适配养老市场多层次需求，同时吸引更多投资与企业参与，推动银发产业集聚发展。

5. 设立银发产业发展基金

政府牵头设立专项基金，提供贷款担保、风险投资等多元化融资服务，搭配税收优惠、财政补贴等政策，引导社会资本、民营资本及金融机构参与。基金将为银发产业创新型企业提供低成本融资渠道，降低融资成本与风险，助力企业扩大规模、提升竞争力；同时聚焦普惠养老、老年人生活质量提升等社会责任领域，实现经济效益与社会效益双赢。

6. 构建银发产业联盟与社会组织

整合企业、研究机构、政府部门等资源，成立产业联盟与相关社会组织，共同制定行业标准、开展合作研究。联盟将推动技术、信息、人才共享与优势互补，降低行业成本、提高效率，定期举办行业会议与研讨会，加强产业链上下游协作；同时开展市场分析、服务管理、技术应用等专项培训，培养专业人才队伍，为产业可持续发展提供人才保障。

7. 创新银发产业商业模式

鼓励企业探索会员制、订阅制等新型模式，开发社区嵌入式养老服务（如日间照料中心、居家护理），满足老年人在熟悉环境中的养老需求。同时推动银发产业与保险、金融融合，开发老年人专属健康保险产品，提供全方位服务解决方案，降低老年人经济负担。商业模式创新将帮助企业提升客户忠诚度与市场占有率，开辟新盈利渠道，增强市场竞争力，推动产业可持续发展。

8. 建立银发产业标准化体系

由行业协会、标准化组织或政府部门牵头，联合专家与企业代表，制定覆盖产品设计、生产、销售全环节的国家标准与行业标准，并推动与国际标准接轨。政府将加强监管，规范市场秩序，督促企业按标生产，保障产品与服务质量安全；同时严厉打击假冒伪劣产品，保护消费者权益，提升银发产业整体形象与信誉度。

03 万亿赛道崛起

银发经济成新增长引擎

黄奇帆强调，银发产业作为涵盖多领域的综合性产业，既是民生工程，也是经济工程。随着8大举措落地实施，将有效破解养老领域痛点，释放万亿级消费潜力，推动银发经济成为拉动经济增长的新动能，让老年人共享发展成果。

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